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2014.12.21 05:13

[능력자K] 투자와 재테크 F&Q

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투자와 재테크에 대해서 벌써 네 번째 글입니다.

 

그동안 써 놓은 글들을 보니 아쉬운 점들은 많지만, 그래도 글로 뭔가를 남기는 것은

머릿속에서 생각하는 것이나 옆 사람과 이야기하는 것과는 또 다른 느낌이라고 생각합니다.^^

 

오늘은 투자와 재테크에 대해서 주변에서 흔히 듣는 질문이나 다소 잘못 알려진 사실들,

그리고 그에 대한 답변들을 정리해 보았습니다.

 

물론 제가 적은 답변들이 모범답안은 아닙니다.

 

그저 이런 질문이 있다 vs. 이런 답변도 있다. 정도로 알아두시면 좋을만한 것들을 모아보았으니,

꼭 지금이 아니라도, 앞으로 투자나 재테크에 대하여 관심을 가질 때 참조하실 수 있었으면 합니다.

 

1. 은행에서 파는 상품은 안전하다?

 

10년전에는 그랬을지 모르지만, 지금은 명백히 아닙니다.

 

은행에서 파는 펀드, ELS등 "투자"상품으로 분류된 모든 상품은

원금손실의 위험이 있습니다. 은행은 단지 판매처일 뿐이며,

투자에 대한 모든 책임은 언제나 본인이 진다는 점을 명심해야 할 것입니다.

 

2. 빚을 지고 집을 사는 것은 위험하다?

 

빚을 지는 것을 좋아할 사람은 없습니다만, 현실적으로 집을 사면서

빚을 지지 않기는 쉽지 않습니다. 특히 부동산 가격이 상승하는 시기인

경우에는, 빚을 무서워하여 집을 사지 않은 사람들에 비해 빚을

지고 집을 산 사람들이 훨씬 더 좋은 결과를 낼 때도 있습니다.

 

빚을 무서워하지 않는 것은 물론 위험합니다. 

 

다만 현명하게 쓴다면 꼭 필요한 것이기도 하다는 말씀을 드리고 싶습니다.

특히 지금의 금리 수준을 고려해 보면, 효과적인 부채 활용은 단점보다는

장점이 좀 더 많아 보입니다.

 

3. 저축형 보험을 드는 것은 재테크이다?

 

보험도 재테크에 있어서 중요한 요소임은 분명합니다.

 

하지만 보험은 원칙적으로 자산축적의 수단보다는 위험에 대비한

비용에 좀 더 가깝습니다. 특히 보험을 계약기간 내에 중도해지할 경우

상당한 손실을 감수해야 할 경우가 많습니다.

 

넓은 의미에서 보험도 재테크라고 할 수도 있습니다.

 

하지만 현실적으로는 비용으로 간주하는 것이 좀 더 맞는 방향일 것 같습니다.

따라서 보험을 너무 많이, 혹은 너무 다양하게 가입하는 것은 대학원생에게는

적절치 못할 것 같습니다. 특히 무조건 보험은 어릴 때 가입하는 것이 좋다는 말도

경계해야 할 것입니다.

 

4. 단기간에 돈을 크게 불리는 방법은 없을까요?

 

재테크와 투자의 가장 중요한 원칙은 수익률이 올라가면 위험도 같이 올라간다는 것입니다.

특히 수익률이 많이 올라갈수록 위험은 더 크게 올라가는 경우가 많습니다.

 

예를 들어 참가비 100만원을 내는 대신 동전던지기 10판을 연속으로

앞면이 나오면 1억원을 주는 기회가 있다고 한다면 이 게임을 해야 할까요?

 

하실 분들이 분명 있으리라고 생각합니다만, 기대값을 계산해 보면

이 게임의 기대값은 고작 9.8만원에 불과합니다. 투자자에게 매우

불리한 게임이죠. 이런 불리한 게임에 참여해야할지의 판단은

스스로 해야 할 일이 아닐까 생각합니다.

 

5. 월급(월소득)에서 얼마나 투자를 해야 할까요?

 

상황에 따라 너무 많은 차이가 나서 쉽지 않은 질문입니다.

 

다만 아래와 같은 공식을 적용해보면 괜찮을 것 같습니다.

 

(월소득 - 생활비 - 보험료 - 대출이자) * 0.7~0.8

 

위의 비율은 각자의 상황에 따라 조정이 필요합니다.

 

만약 투자를 하기 위해서 신용카드를 쓰는 상황이

반복적으로 나온다면 비율을 다소 낮추어주는 것이

필요할 것입니다. 반대로 매월 돈이 다소 남는다면

위의 비율을 조금은 올려볼 필요가 있을 것입니다.

 

6. 노후준비는 부동산으로 하는 것이 좋지 않을까요?

 

주식투자를 할지, 펀드투자를 할지 부동산투자를 할지는 본인의 선택입니다.

 

다만 어떤 쪽을 고르든 간에 결국은 "잘 하는"것이 중요하다고 생각합니다.

 

부동산의 경우 눈으로 볼 수 있다는 장점이 있지만, 기대수익률은

대체로 주식에 비해 떨어지는 편입니다. 펀드투자는 주식보다는

손이 덜 가지만 우수한 펀드, 혹은 우수한 자산운용사를 고르기 위해서는

마찬가지로 고민이 필요합니다.

 

다시 한 번 강조하자면 "어떤 자산"보다는 "얼마나 잘 알고" 투자하는지가 더 중요한 것 같습니다.

 

7. 은행 금리가 너무 낮은데, 은행 저축은 고려하지 않아도 될까요?

 

투자라는 측면에서 은행 저축은 고려할 대상이 아닙니다.

 

재테크라는 측면에서는 은행 저축은 예상 가능한 목돈을 만들기 위해

가장 효과적인 수단입니다. 따라서 관리의 수단으로서, 은행은 저금리

시대에도 의미가 있습니다. 하지만 투자라는 측면에서는 의미가 없다

판단됩니다.

 

8. 재테크 서적이나 경제신문 등에서는 분산투자를 강조합니다. 필요한가요?

 

분산투자가 필요할 때도 있습니다.

 

하지만 "분산을 위한 분산"은 곤란합니다.

 

예를 들어 비슷한 스타일의 펀드를 여러 개 든다던가,

잘 모르는 투자상품에 단지 "분산하기 위하여" 투자하는 것은

올바른 투자가 아닙니다.

 

잘 모르는 것 여러 개에 투자하는 것보다는 하나라도 확실하게

아는 쪽으로 가는 것이 더 좋은 성과를 올릴 수 있는 방법이라고

생각합니다.

 

예를 들어 브라질에 가본 적도 없으면서 브라질 채권을 사는

것이나, 중국어 한 마디 하지 못하는 사람이 차이나펀드에 드는

것은 합리적인 투자라고 보기 어렵다고 생각합니다.

 

------------------------------------------------------------

 

앞으로는 투자와 재테크에 대해서 좀 더 구체적인 이야기를 해볼까 합니다.

 

추가로 궁금하신 점들이 있다면, 댓글에 달아주시면 글에 반영할 수 있도록

하겠습니다. 모두 2014년의 마지막을 잘 보내실 수 있었으면 합니다.^^

 

  • ?
    king 2014.12.23 18:56 0/0
    우와,,, 전문적으로 투자를 하시나요??
  • ?
    kwon4711 2014.12.23 19:05 0/0
    투자에 관심이 많은 대학원생이죠.. ^^
  • ?
    colorful 2014.12.29 16:14 0/0
    흥미진진한데요!!!
    다음편도 기대합니다! ^^

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